Chapitre 09 · Devises & paiements
FINTRAC – seuils et déclaration transferts
Déclaration FINTRAC obligatoire pour virements ≥ 10 000 CAD. Qui déclare, quand, pénalités.
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En 60 secondes
FINTRAC – seuil de déclaration 10 000 CAD/USD : tout transfert électronique international ≥ 10 000 CAD doit être déclaré à FINTRAC dans les 5 jours. Pas d'impôt, juste rapport AML/CTF. Dépassement = amendes 500–2 000 $ CAD.
Acronymes utilisés dans ce guide
- CAD — Dollar canadien (Canadian Dollar)
- USD — Dollar américain (United States Dollar)
- FINTRAC — Unité de renseignements financiers du Canada
Qu'est-ce que FINTRAC ?
FINTRAC = Unité de renseignements financiers du Canada. Organisme fédéral responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent et financement du terrorisme. Rapports EFT (Electronic Funds Transfer) sont obligatoires pour transferts cross-border ≥ 10 000 CAD.
Seuil 10 000 CAD – qui déclare ?
- Votre banque canadienne déclare automatiquement tout virement sortant ≥ 10 000 CAD
- Vous ne devez rien faire (la banque le fait en arrière-plan)
- Rapport inclut : montant, devises, raison, date, vos infos d'identification
- FINTRAC reçoit rapport dans les 5 jours de l'initiation ou réception
Exemple : achat immobilier 500 000 CAD
Vous virements 500 000 CAD via RBC à compte Florida Escrow.
- RBC génère rapport EFT « électronique » à FINTRAC
- Inclut : 500 000 CAD, USD, « achat immobilier », dates, adresse buyer
- Vous recevez reçu virement RBC (pour dossier personnel)
- FINTRAC archive ; pas de communication directe vers vous
Devises fiduciaires vs espèces physiques
Virements électroniques (EFT) : seuil 10 000 CAD (ce que vous faites probablement)
Espèces physiques (cash) : seuil 10 000 CAD déclara à Agence des services frontaliers Canada (ASFC) en arrivant/partant Canada. C'est différent de FINTRAC.
Pour achat immobilier, vous utilisez virements EFT, donc FINTRAC s'applique.
Pénalités non-conformité
Si banque ne déclare pas (rare), ou si vous avez fait virement par tiers-partie sans déclaration :
- Avis de conformité : généralement avertissement premier
- Pénalité administrative civile : 500–2 000 $ CAD par violation
- Gèle temporaire compte en enquête de blanchiment (rare, si soupçons fondés)
Pour Canadiens ordinaires, c'est non-issue — vos banques sont conformes.
Chaque chiffre, taux, seuil et délai de ce guide est tiré d'une source primaire vérifiable, citée au bas de la page. L'article est mis à jour dès que les règles applicables changent, avec une date de révision rafraîchie en haut.
Sources et références
Sources publiques vérifiées à la date de dernière révision (Banque du Canada, FINTRAC, IRS, Wise, Knightsbridge FX, banques canadiennes).
Avis de non-responsabilité
Ce guide est à but éducatif uniquement. Les chiffres, taux, seuils, délais et règles cités proviennent de sources publiques à la date indiquée et peuvent évoluer.
Pour toute décision concrète en matière de change ou de paiements cross-border, consultez un conseiller fiscaliste cross-border, un avocat fiscaliste ou un courtier de change agréé.