Le formulaire OIR-B1-1802
Le formulaire est imposé par le Florida Office of Insurance Regulation et remis à votre assureur. Il liste 7 caractéristiques avec catégories de cotation et photos jointes.
Tous les assureurs FL acceptent ce formulaire — pas besoin de le refaire d'un assureur à l'autre tant qu'il est dans sa période de validité de 5 ans.
Les 7 caractéristiques cotées
- Building Code : maison construite selon Florida Building Code 2002+ ou Miami-Dade HVHZ. Le code 2002 a renforcé les exigences post-Andrew. Crédit important.
- Roof Covering : type de toiture et conformité au code en vigueur lors de la pose.
- Roof Deck Attachment : type de fixation (clous, vis) et espacement.
- Roof to Wall Connection : toe-nail (clous standards), clips, single wraps, ou double wraps (hurricane straps). Plus la liaison est forte, plus le crédit est élevé.
- Roof Geometry : hip roof (toit à 4 pans) résiste mieux aux vents qu'un gable (deux pans). Crédit important pour hip.
- Secondary Water Resistance : membrane sous-toiture qui empêche les infiltrations même si tuiles arrachées.
- Opening Protection : protection des ouvertures (fenêtres, portes, garage). Impact glass ou hurricane shutters testés. Crédit majeur.
Combien d'économie attendre
Les crédits varient selon assureur, mais ordres de grandeur :
| Caractéristique | Crédit typique |
|---|---|
| FBC 2002+ construction | 10–25 % |
| Roof to Wall : double wraps | 10–15 % |
| Hip roof | 5–10 % |
| Secondary Water Resistance | 2–5 % |
| Opening Protection (impact glass) | 10–25 % |
| Cumul possible | 30–60 % |
Pour une maison construite en 2018 avec hip roof, double wraps, secondary water resistance et impact glass, vous pouvez atteindre 50–60 % de crédit cumulé.
Choisir un inspecteur licencié
L'inspection doit être effectuée par :
- Un home inspector licensed FL (DBPR).
- Un building code inspector certifié.
- Un ingénieur professionnel (PE) FL.
- Un architecte FL.
Vérifier la licence sur myfloridalicense.com avant de payer.
Stratégie : avant ou après closing
Avant closing
Inclure dans la même visite que l'inspection générale + 4-point. Coût combiné typique : 500–900 $ US pour les 3 inspections. Permet de calculer la prime exacte avant binding et de comparer assureurs sur base réelle.
Après closing
Si vous avez bindé une prime sans crédits wind mitigation, faire l'inspection peu après le closing et soumettre le rapport à l'assureur. Le crédit s'applique à votre prochain renouvellement (ou parfois rétroactivement, selon assureur).
Recommandation : faire avant closing pour optimiser la prime initiale et éviter le binding moratorium pendant un ouragan.
Chaque chiffre, taux, seuil et délai de ce guide est tiré d'une source primaire vérifiable, citée au bas de la page. L'article est mis à jour dès que les règles applicables changent, avec une date de révision rafraîchie en haut.
Sources et références
Toutes les sources étaient publiquement accessibles à la date de dernière révision. Les chiffres et règles peuvent évoluer ; vérifier la version courante avant toute décision.
- Florida Statutes §627.711 — Wind mitigation, 5-year validity. flsenate.gov/§627.711
- Florida OIR Form OIR-B1-1802 — Wind Mitigation Inspection Form. floir.com
- Florida Building Code. floridabuilding.org
- Citizens Property Insurance — wind mitigation credits. citizensfla.com
Suite logique
Vérifiez ensuite que la propriété n'a pas de permis non fermés.