Gouvernance et statut
- Entité gouvernementale à but non-lucratif de l'État FL.
- Gouvernée par un BOG (Board of Governors) de 9 membres : 3 nommés par le gouverneur, 2 par le président du Sénat, 2 par le président de la Chambre, 2 par le CFO.
- Audit par State Auditor.
- Sièges à Tallahassee et Jacksonville.
- Site officiel : citizensfla.com.
Trois lignes de produit
| Ligne | Couvre | Zone |
|---|---|---|
| Personal Lines (HO-3, HO-6, DP-3) | Multi-peril : feu, vol, vent, plomberie, etc. | État entier hors HRA wind-only |
| Wind-only | Vent + grêle uniquement | HRA (High Risk Account) — Keys, certaines barrier islands |
| Commercial-residential | Multi-peril sur multi-units 4+ unités | État entier (similaire personal) |
Plafonds de couverture
- Hors Miami-Dade et Monroe : valeur de remplacement maximale 700 000 $.
- Miami-Dade et Monroe : 1 000 000 $.
- Si votre maison vaut plus, vous devez avoir une excess policy ou une couverture surplus lines en complément.
- Pour HO-6 (condo) : limite varie selon valeur de l'unité, mais Citizens reste plafonné.
Tarifs 2026 et glide path
- Glide path : F.S. §627.351(6)(n) limite l'augmentation annuelle de chaque police à 15 % par an (palier final atteint 1er janvier 2026).
- Tarifs 2026 recommandés par BOG le 10 décembre 2025 : baisse moyenne 2,6 % sur personal lines (premier baisse depuis 2015).
- Approbation OIR requise avant entrée en vigueur.
- Variations selon zone : la baisse est plus marquée en intérieur des terres ; les zones côtières voient des baisses plus modestes ou stables.
Assessments en cas de déficit
Si Citizens enregistre un déficit après une saison ouragan majeure, F.S. §627.351(6)(b) autorise plusieurs étapes d'assessment :
- Citizens Policyholder Surcharge : jusqu'à + 15 % sur tous les assurés Citizens.
- Regular Assessment : jusqu'à + 2 % de la prime annuelle sur la plupart des assurés FL (sauf workers comp, medical malpractice, accident & health, federal flood).
- Emergency Assessment : jusqu'à + 10 % par an pendant 30 ans si le déficit persiste.
Total maximum : + 25 % de la prime annuelle sur les assurés FL.
Historique : Citizens a imposé des assessments après les ouragans de 2004-2005 (Wilma, Rita, Charley). Pas d'assessment majeur depuis 2015 grâce à la croissance du Florida Hurricane Catastrophe Fund (FHCF).
Pour Canadiens snowbirds
- Citizens accepte les non-résidents canadiens propriétaires sans surcharge spéciale.
- Mais : maison inoccupée > 30 jours peut être problématique. Vérifier conditions vacancy.
- Service après-sinistre Citizens reconnu plus lent que la moyenne privée.
- Pour réclamations grosses (ouragan), engager public adjuster licencié FL (frais 10-15 % du settlement) peut accélérer.
- Communication uniquement en anglais ; demander à un avocat ou property manager FL bilingue d'intermédier si nécessaire.
Formulaires officiels et pages de référence
Responsabilité du lecteur
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Chaque chiffre, taux, seuil et délai de ce guide est tiré d'une source primaire vérifiable, citée au bas de la page. L'article est mis à jour dès que les règles applicables changent, avec une date de révision rafraîchie en haut.
Sources et références
Sources publiques vérifiées à la date de dernière révision (Florida Statutes, Florida Department of Revenue, Citizens, FEMA, DBPR).
- F.S. §627.351(6) — Citizens Property Insurance Corporation. leg.state.fl.us/§627.351
- Citizens — Official site, governance, eligibility. citizensfla.com
- Citizens — 2026 Rate Recommendations (BOG, Dec 10, 2025). citizensfla.com/2026-rates
- Senate Bill 76 (2021) — Glide path. flsenate.gov/sb76